互助土族自治縣人民政府

關(guān)于批轉(zhuǎn)互助農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作方案的通知

互政〔2011〕117號

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，縣政府各部門，北山景區(qū)管委會，農(nóng)業(yè)示范園區(qū)管委會，各科級事業(yè)單位，省駐縣各單位：

縣農(nóng)村信用社擬定的《互助農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作方案》已經(jīng)縣人民政府研究同意，現(xiàn)批轉(zhuǎn)給你們，請遵照執(zhí)行。

互助土族自治縣人民政府

二0一一年五月二十七日

互助農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作方案

為深化互助縣農(nóng)村信用社改革，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”功能，促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》(國發(fā)15號)、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(銀監(jiān)會3號令)、《中國銀監(jiān)會關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2010]92號)和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作部關(guān)于印發(fā)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引》（銀監(jiān)合[2004]61號）精神以及《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī)，在互助土族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社(以下簡稱“互助聯(lián)社”)基礎(chǔ)上擬進(jìn)行股份制改造，組建青海互助農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“互助農(nóng)村商業(yè)銀行”)。現(xiàn)結(jié)合我縣實(shí)際，制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

為貫徹《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的意見》(國辦發(fā)[2004]66號)精神，按照銀監(jiān)會3號令的要求，對互助聯(lián)社進(jìn)行規(guī)范的股份制改造，改制成產(chǎn)權(quán)明晰、治理結(jié)構(gòu)健全、符合現(xiàn)代企業(yè)制度、適應(yīng)當(dāng)?shù)厥袌鼋?jīng)濟(jì)發(fā)展要求的新型金融企業(yè)。

二、總體思路

擬籌建機(jī)構(gòu)法定名稱：青海互助農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱互助農(nóng)村商業(yè)銀行）

擬籌建機(jī)構(gòu)英文名稱：Qinghai Huzhu Rural Commercial Bank

擬籌建機(jī)構(gòu)法定地址：青海省互助縣東大街12號

擬籌建機(jī)構(gòu)注冊資本：1億元

擬籌建機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍：（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（六）買賣政府債券、金融債券；（七）從事同業(yè)拆借；（八）辦理銀行卡業(yè)務(wù)；（九）代理其他銀行的金融業(yè)務(wù)；（十）代理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù)；（十一）提供保管箱服務(wù)；（十二）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

擬籌建機(jī)構(gòu)設(shè)立方式：以發(fā)起方式設(shè)立，由發(fā)起人認(rèn)購互助農(nóng)村商業(yè)銀行募集的全部股份。其發(fā)起人以原互助聯(lián)社的社員為基礎(chǔ)，并吸收轄內(nèi)外農(nóng)戶、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織參加。

籌建目標(biāo)：建立產(chǎn)權(quán)明晰、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理的企業(yè)組織形式；建立健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡的法人治理結(jié)構(gòu)；建立內(nèi)部控制、激勵約束有效的組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理機(jī)制；立足“三農(nóng)”，提升支農(nóng)服務(wù)水平，支農(nóng)貸款占當(dāng)年新增貸款的70％以上；完善服務(wù)功能，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)發(fā)展后勁，確立市場化、集約化經(jīng)營思路，提高綜合實(shí)力和競爭能力；按照市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，使信用社真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險的市場主體。

三、籌建內(nèi)容

（一）成立籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組

為確保互助農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作的順利開展，縣政府成立由縣長任組長，分管副縣長任副組長，縣政府辦、縣法院、縣檢察院、縣監(jiān)察、縣公安、縣財政、縣審計、縣地稅、縣國稅、縣工商、縣國土、縣住建、縣人行、縣金融辦、縣農(nóng)村信用聯(lián)社等部門主要領(lǐng)導(dǎo)為成員的籌建工作小組，籌建工作小組下設(shè)辦公室，縣金融辦主任任辦公室主任，縣農(nóng)村信用聯(lián)社理事長任辦公室副主任，負(fù)責(zé)組建工作的具體事務(wù)。籌建工作小組下設(shè)不良資產(chǎn)審查核銷、拖欠貸款清收、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換、產(chǎn)權(quán)認(rèn)定四個工作小組。

籌建工作小組負(fù)責(zé)互助農(nóng)村商業(yè)銀行籌建協(xié)調(diào)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，組織召開創(chuàng)立大會暨首屆股東代表大會，并根據(jù)互助農(nóng)村商業(yè)銀行董事、監(jiān)事選舉辦法，在廣泛征求有關(guān)方面意見后，向股東代表大會推薦互助農(nóng)村商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會成員候選人等。

（二）募集股份

互助農(nóng)村商業(yè)銀行按照股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化、投資主體多元化的要求，構(gòu)建新的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。

1、互助農(nóng)村商業(yè)銀行采用平價方式，擬募集股份10000萬股，每股票面金額為人民幣1元，共計人民幣1億元。互助農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)行同股同權(quán)，同股同利。股東按持有股份的數(shù)額行使表決權(quán)。

2、股本金募集。互助農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作小組辦公室專門成立募股小組，負(fù)責(zé)實(shí)施《互助農(nóng)村商業(yè)銀行股本募集方案》。本著入股自愿、風(fēng)險共擔(dān)、服務(wù)優(yōu)惠、利益共享和公平、公開、公正的原則，采取發(fā)起方式募集股本金。凡法人、自然人在認(rèn)可互助農(nóng)村商業(yè)銀行章程條件下均可入股，募集重點(diǎn)對象為農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織。入股股東應(yīng)符合《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定》(銀發(fā)[1994]186號)、《關(guān)于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股若干意見》(銀監(jiān)發(fā)[2004]23號)和銀監(jiān)會3號令的要求。原互助聯(lián)社社員有優(yōu)先認(rèn)購互助農(nóng)村商業(yè)銀行股份的權(quán)利。

3、股權(quán)設(shè)置與股本結(jié)構(gòu)。按照銀監(jiān)會3號令的要求，根據(jù)對互助聯(lián)社歷年來經(jīng)營效益的分析，以及今后的發(fā)展預(yù)測，為確保組建后符合銀監(jiān)部門的監(jiān)管要求，使資本充足率在任何時點(diǎn)都保持8％以上的水平，擬在現(xiàn)有股金的基礎(chǔ)上開展增資擴(kuò)股工作，使注冊資本達(dá)1億元人民幣。

（1）根據(jù)資本金來源和歸屬設(shè)置自然人股和法人股。

（2）單個法人及關(guān)聯(lián)企業(yè)股東持股總額不得超過總股本的10％，即最高為人民幣1000萬元，持股超過5％的，應(yīng)報銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。

（3）單個自然人股東(包括內(nèi)部職工)持股比例不得超過互助農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％，職工自然人合計投資入股比例不得超過互助農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。

4、募集股本金的時間安排。待銀監(jiān)會批復(fù)籌建申請后一個月內(nèi)，全面完成本次股本金的募集工作。

（三）建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)和科學(xué)合理的組織機(jī)構(gòu)

按照《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會3號令的要求，互助農(nóng)村商業(yè)銀行建立并逐步完善法人治理結(jié)構(gòu)，設(shè)立股東代表大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層。

1、股東代表大會是互助農(nóng)村商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東為依法持有本行股份的自然人和法人。股東按其所持股份享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)。

2、董事會為經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，對股東代表大會負(fù)責(zé)。擬設(shè)成員9人，其中內(nèi)部職工董事3人，外部董事6人(含獨(dú)立董事1人)。董事會設(shè)董事長1人，董事長為法定代表人。董事會下設(shè)風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會和審計委員會，依照法律法規(guī)、行政規(guī)章及章程的規(guī)定履行職責(zé)。

3、監(jiān)事會由職工代表出任的內(nèi)部監(jiān)事和股東代表大會選舉的外部監(jiān)事組成，擬設(shè)成員5人，其中內(nèi)部職工監(jiān)事3人，外部監(jiān)事2人，監(jiān)事會設(shè)監(jiān)事長1人。

4、經(jīng)營管理層人員配備方案為：行長1人，副行長2人。行長由董事長提名，經(jīng)董事會表決通過，報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)任職資格后由董事會聘任，并根據(jù)董事會授權(quán)組織開展全行的經(jīng)營管理活動。副行長人選由行長提名，經(jīng)董事會表決通過，報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)任職資格后由董事會聘任。

通過建立科學(xué)規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)，形成權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理者之間的制衡機(jī)制，制定《股東代表選舉辦法》、《股東代表大會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則》、《獨(dú)立董事制度》等制度，形成規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)運(yùn)作制度。

5、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員配置。根據(jù)互助農(nóng)村商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理的要求，本著精簡效能的原則，加大資源整合力度，合理規(guī)劃部門設(shè)置，設(shè)置綜合部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、新業(yè)務(wù)拓展部、財務(wù)會計部、稽核監(jiān)察部、風(fēng)險管理部、人力資源部、科技信息部、安全保衛(wèi)部等9個職能部門，職能部門設(shè)經(jīng)理1人，副經(jīng)理1人，從業(yè)人員3-5人。下設(shè)1個營業(yè)部、19個支行，2個分理處。支行設(shè)行長1名，副行長2名，分理處設(shè)主任1名，從業(yè)人員根據(jù)業(yè)務(wù)量大小配備。

（四）加強(qiáng)和改善經(jīng)營管理

1、進(jìn)一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制。推行經(jīng)營班子任期目標(biāo)績效考核辦法、管理人員競聘上崗制度、全員勞動合同制度、績效掛鉤制度，形成“收入能高能低，干部能上能下，職工能進(jìn)能出”的激勵約束機(jī)制。

（1）加大勞動用工改革力度。建立職工優(yōu)勝劣汰機(jī)制，鼓勵不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求的職工按照有關(guān)規(guī)定辦理內(nèi)部退養(yǎng)、自愿辭職或調(diào)離，精簡職工人數(shù)，提高職工素質(zhì)，建設(shè)一支想干事、能干事、干成事、不出事的干部員工隊(duì)伍。主要制定《勞動人事管理制度》、《員工考核管理辦法》、《干部交流管理辦法》、《員工交流輪崗管理辦法》等管理制度。

（2）加大人事制度改革力度。建立管理人員能上能下的靈活用人機(jī)制，把一些知識性、技術(shù)性較強(qiáng)的崗位作為特聘崗位，面向社會高薪聘請優(yōu)秀人才，做到一流人才、一流業(yè)績，一流報酬。主要制定《重要崗位人員競聘上崗辦法》等管理制度。

（3）加大收入分配改革力度。建立合理、公平、有效的業(yè)績考核評價體系，制定員工考核實(shí)施細(xì)則，實(shí)現(xiàn)員工考核的日常化、制度化、規(guī)范化。主要制定《績效掛鉤考核管理辦法》、《末位淘汰管理辦法》、《薪酬管理制度》等。

2、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求，在互助農(nóng)村信用聯(lián)社現(xiàn)有規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)，完善內(nèi)控制度體系。主要管理制度的修訂方案如下：

（1）會計出納、財務(wù)管理方面：主要修改或制定《財務(wù)管理辦法》、《會計基本制度》、《出納基本制度》等管理制度。

（2）信貸管理方面：主要修改或制定《貸款管理辦法》、《貸款授權(quán)授信管理辦法》等管理制度。

（3）稽核審計方面：主要修改或制定《崗位輪換和強(qiáng)制休假制度》、《責(zé)任追究制度》、《離任審計制度》等管理制度。

（4）計算機(jī)管理方面：主要修改或制定《營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計算機(jī)安全管理制度》等管理制度。

（5）安全保衛(wèi)及其它方面：主要修改或制定《安全保衛(wèi)管理制度》、《營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)期間安全管理操作規(guī)程》等管理制度。

四、組建步驟

按照《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》要求，結(jié)合籌建內(nèi)容，互助農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作擬分籌建和開業(yè)兩個階段，并按以下步驟進(jìn)行。

（一）籌建階段

1、籌建準(zhǔn)備

（1）全面動員，認(rèn)真籌備。在互助縣委、縣政府的領(lǐng)導(dǎo)下，在監(jiān)管部門的具體指導(dǎo)下，在縣各職能部門的支持和配合下，認(rèn)真做好籌建工作先期調(diào)研、測算和分析等工作，動員各方力量，達(dá)成共識，形成合力，為籌建工作打下良好基礎(chǔ)。

（2）成立互助農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作小組。召開宣傳動員大會，學(xué)習(xí)有關(guān)組建農(nóng)村商業(yè)銀行的政策文件，籌建工作小組辦公室制定具體的籌建工作方案，落實(shí)責(zé)任人，取得青海省農(nóng)村信用社聯(lián)合社和互助縣人民政府同意組建互助農(nóng)村商業(yè)銀行的批文等。

（3）召開互助聯(lián)社社員代表大會。形成同意組建青海互助農(nóng)村商業(yè)銀行、籌建工作方案、成立互助農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組及授權(quán)其組織實(shí)施籌建工作方案、清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)分配工作方案、征集發(fā)起人說明書、股金募集方案、三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、授權(quán)法定代表人出席青海互助農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)立大會和股東代表大會并簽署發(fā)起人協(xié)議書及相關(guān)法律文件、調(diào)整注冊資本金及股權(quán)結(jié)構(gòu)的方案、清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開業(yè)期間經(jīng)營成果處置意見、由新設(shè)立的青海互助農(nóng)村商業(yè)銀行承繼原互助縣農(nóng)村信用聯(lián)社債權(quán)債務(wù)等事項(xiàng)的決議。

（4）組織清產(chǎn)核資工作。

A、清產(chǎn)核資。按照清產(chǎn)核資方案聘請具有金融審計資質(zhì)的會計師事務(wù)所，對互助聯(lián)社進(jìn)行清產(chǎn)核資，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益。其工作重點(diǎn)是：信貸資產(chǎn)真實(shí)風(fēng)險的評估及處理，固定資產(chǎn)的評估，按照規(guī)定的提留是否提足。

B、凈資產(chǎn)處置按以下程序?qū)嵤?/p>

第一，按互助聯(lián)社股本1：1的比例留下原股金。

第二，盈余公積和一般準(zhǔn)備，除用于彌補(bǔ)清產(chǎn)核資過程中確認(rèn)的資產(chǎn)損失后，有節(jié)余的全部留作新組建互助農(nóng)村商業(yè)銀行的一般準(zhǔn)備，用于彌補(bǔ)尚未識別的風(fēng)險。

將國家明確的減免稅收收入專項(xiàng)用于核銷掛賬虧損或增加撥備，不得分配給職工或折股量化給股東。

整個凈資產(chǎn)分配過程只作賬務(wù)處理，不得分配或套取現(xiàn)金。

C、妥善處理原有股金。在資產(chǎn)評估的基礎(chǔ)上，對互助聯(lián)社原社員股金進(jìn)行確認(rèn)，并在自愿的前提下按實(shí)際凈資產(chǎn)的每股凈值轉(zhuǎn)為互助農(nóng)村商業(yè)合作銀行股本金;對堅(jiān)持要求退股的原社員,在凈資產(chǎn)量化后允許其退股;對既不愿增資入股又要求維持原股金的社員,折算成農(nóng)村商業(yè)銀行的股份,折算后的股份金額達(dá)不到一個投票權(quán)標(biāo)準(zhǔn)的,不具有投票權(quán);對暫時無法確認(rèn)身份的股金,先行打包折算為農(nóng)村商業(yè)銀行的股份,不行使表決權(quán)。

第一，對原股權(quán)進(jìn)行確認(rèn)。核對《股金證》、《股東名冊》、資金到位法定憑據(jù)、《驗(yàn)資報告》等，對互助聯(lián)社原社員的股權(quán)予以核實(shí)，由籌建工作小組辦公室予以確認(rèn)。

第二，對原互助聯(lián)社社員進(jìn)行資格審查。不具備《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定》中要求的入股資格及不愿轉(zhuǎn)入互助農(nóng)村商業(yè)銀行的原社員股本金，允許其退股。

（5）中介機(jī)構(gòu)依法出具《清產(chǎn)核資報告》、《整體資產(chǎn)評估報告》《年度財務(wù)審計報告》，由籌建工作小組、中介機(jī)構(gòu)、互助聯(lián)社三方簽字認(rèn)定《凈資產(chǎn)確認(rèn)書》。此項(xiàng)工作擬于清產(chǎn)核資結(jié)束后七日內(nèi)完成。

（6）征集發(fā)起人。互助農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作協(xié)調(diào)小組根據(jù)清產(chǎn)核資結(jié)果，起草征集發(fā)起人說明書，進(jìn)行募股預(yù)約登記，對發(fā)起人進(jìn)行資格審查，確定擬認(rèn)購股份數(shù)量，并組織簽訂發(fā)起人協(xié)議。此項(xiàng)工作擬于《凈資產(chǎn)確認(rèn)書》簽訂后一周內(nèi)完成。

（7）向工商行政管理部門申請擬設(shè)銀行名稱預(yù)先核準(zhǔn)。

（8）上述各項(xiàng)準(zhǔn)備工作完成后，起草《互助農(nóng)村商業(yè)銀行可行性研究報告》，由籌建工作協(xié)調(diào)小組正式向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出《關(guān)于籌建互助農(nóng)村商業(yè)銀行的請示》。

2、籌建

在獲準(zhǔn)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)互助農(nóng)村商業(yè)銀行籌建申請后，即進(jìn)入籌建階段。

（1）募集股份和驗(yàn)資。按照《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定》要求，嚴(yán)格審查入股股東的入股資格及其入股資金來源，在股東認(rèn)繳股份后，由中介機(jī)構(gòu)出具驗(yàn)資報告。此項(xiàng)工作擬于同意籌建后一個月內(nèi)完成。

（2）制訂分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置和清理整頓方案。對現(xiàn)有機(jī)構(gòu)資源進(jìn)行整合，確定擬設(shè)支行、分理處的數(shù)量和位置，形成全面的機(jī)構(gòu)設(shè)置方案并實(shí)施。此項(xiàng)工作擬于批準(zhǔn)籌建后一個月內(nèi)完成。

（3）進(jìn)行企業(yè)形象設(shè)計(CIS)。包括憑證印制、印章牌匾更換、標(biāo)識行徽制作、經(jīng)營理念確定、發(fā)展規(guī)劃制定等。此項(xiàng)工作擬于批準(zhǔn)籌建后一個月內(nèi)完成。

（4）選舉股東代表，召開創(chuàng)立大會暨首屆第一次股東代表大會。此項(xiàng)工作擬于同意籌建后兩個月內(nèi)完成。主要有以下議程：

A、審議籌建工作小組《青海互助農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作的報告》；

B、審議通過《青海互助農(nóng)村商業(yè)銀行章程（草案）》、“三會”議事規(guī)則、基本管理制度等；

C、審查募集股份的合法性和有效性；

D、選舉董事會、監(jiān)事會成員，召開董事會、監(jiān)事會第一屆第一次會議，選舉產(chǎn)生董事長、監(jiān)事長，聘任行長、副行長。

（5）申報高管人員任職資格。對擬任高管人員進(jìn)行離任審計，收集擬任高管人員任職資格相關(guān)資料。

（6）籌建工作完成后，報請銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)收。針對驗(yàn)收中發(fā)現(xiàn)的問題和提出的整改意見，及時全面整改，并將整改結(jié)果報告有關(guān)部門。

（二）開業(yè)階段

在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)對籌建工作驗(yàn)收整改情況復(fù)查合格后，即上報開業(yè)申請書，同時上報以下材料：

1、籌建工作協(xié)調(diào)小組對擬任董事和高級管理人員任職資格進(jìn)行審核的請示；

2、章程草案；

3、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

4、擬任董事、高級管理人員任職資格的相關(guān)材料；

5、監(jiān)事會成員名單一覽表及簡歷；

6、從業(yè)人員基本情況；

7、職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單；

8、法人機(jī)構(gòu)總部營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

9、公安、消防部門對法人機(jī)構(gòu)總部營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

10、創(chuàng)立大會、董事會、監(jiān)事會、職工代表大會審議通過的相關(guān)決議；

11、律師出具的見證書；

12、公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括“三會”議事規(guī)則、董事會及監(jiān)事會下設(shè)專業(yè)委員會議事規(guī)則、財務(wù)、人力資源、信貸、審計、安全保衛(wèi)等管理辦法；

13、組織結(jié)構(gòu)圖；

14、分支機(jī)構(gòu)名錄及主要負(fù)責(zé)人名單；

15、經(jīng)營方針和計劃，包括未來3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、財務(wù)發(fā)展計劃及風(fēng)險管理計劃；

16、已經(jīng)開辦銀行卡業(yè)務(wù)的有關(guān)批準(zhǔn)文件的復(fù)印件；

17、整改情況復(fù)查合格后，即上報開業(yè)申請書，同時上報以下材料：

申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

18、銀監(jiān)會規(guī)定的其它文件、資料。

接到同意開業(yè)的批復(fù)和擬任高級管理人員的任職資格核準(zhǔn)文件后，即進(jìn)行以下工作：

1、持新取得的《金融許可證》到工商行政管理部門辦理變更登記，領(lǐng)取新的營業(yè)執(zhí)照。

2、向銀監(jiān)部門申請將原互助聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)變更為互助農(nóng)村商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，更換分支機(jī)構(gòu)《金融許可證》和工商營業(yè)執(zhí)照

3、上述注冊、登記等手續(xù)完善后，正式掛牌開業(yè)。